房贷持续收紧还买不买房？刚需族和投资客应如何判断

楼市调控之下，房贷也成为了重要的调控工具。之前，关于20家银行暂停住房按揭贷款的新闻引发各类媒体争相报道。在房屋总价动辄上百万、甚至千万的时代，大多数人购房都需要办理抵押贷款，房贷利率的调整也引起了很大的关注。

其实，停贷的银行只是少数派，但是，楼市是真的在降温。20家银行看似很多，其实统计时是将同一家银行在多个城市的分行当做多个银行计算。相对数百家银行，这只是个别银行因自身经营策略调整而暂停房贷业务的个案。广大购房者大可不必因此太过紧张焦虑。

刚需人群，看准出手时机

对于有大人入户、孩子入学等迫切需求的年轻刚需人群，买房的脚步却没法停。没有人能预知房价以后的走势，但孩子到了7岁需要入学读书，大人需要一个稳定的居所安居乐业。刚需可以在当下市场偏冷，业主停止返价时，比较从容的挑选合适的小区、户型、朝向等，争取在个别资金链紧张的人群着急卖房时及时出手，买到合适的房屋。

首先要考虑的是贷款。目前放款进度慢，贷款利率高，银行审批严格，刚需可以跟中介、直接到银行、公积金中心信贷部门了解相关贷款政策，如对首套房的定义，自己的收入、年龄等可以获取的贷款额度，目前的利率水平等情况。弄清可贷款额度后，再结合首付考虑房屋的选择。由于目前房价较高，且贷款成本大幅升高，刚需选择价格适中的房产，以满足目前居住需求为，暂不考虑未来5或10年之后的需求。

改善人群，考虑财务承受能力

改善型购房者，基本已经有一套以上住房，为了孩子入读小学、或二胎的到来不得不升级物业。就急迫性而言，要稍弱于刚需。在目前贷款成本高昂、房价走向下行趋势较明显的情况下，改善人群可以放缓步伐。跟意向地区的中介、或售楼处人员多沟通，遇到有促销活动、或个别业主大降价时，就是出手的好时机。

改善人群跟刚需一样，都首先需要考虑财务能力。不同的是，很多改善人群，需要买一卖一，才能获得“房票”或足够的首付。改善人群首先要了解自己的贷款情况。有些城市，如北京，只要买过房、贷过款，哪怕已经还清贷款卖出房屋，再贷款，仍然按照二套计算，首付将比首套高出一大截。所以要预先跟银行、公积金中心了解自己是否能获取贷款、贷款的额度、利率等。

投资客，感觉可以洗洗睡了

面对不断降温的楼市，不断扩充“限售”城市名单，还能投资吗？目前来看，限售的时间各城市不同，短则2年，长的有10年，还是从出证之日起计算。如果是买新房，从交款到收楼一般需要1、2年时间，再等出证又需要1、2年，再加上限售的年限，从购买到出售，占用资金要达到5、6年之久。众所 如今房产的租金很低，在一线城市甚至连1%都达不到，对每月还贷帮助很小。

在楼市调控政策日益见效，供求双方进入博弈导致成交量不断萎缩，个别资金链紧张的业主率先降价的情况下，是否购房，需因人而异。个人根据自己的实际住房需求、在足够资金支持的情况下，购买价位合适的房屋，切莫过高估计承受能力，以免造成损失。